💸 Mức phạt mới: 400–500 triệu đồng
Dự thảo Nghị định thay thế Nghị định 88/2019/NĐ‑CP đưa ra quy định phạt tiền từ 400 triệu đến 500 triệu đồng nếu ngân hàng “gắn bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc” trong mọi giao dịch dịch vụ với khách hàng, nhằm phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 7/2024 .
⸻
⚖️ Phạm vi áp dụng hình phạt
Mức phạt này cũng áp dụng với:
• Hoạt động ngân hàng không có giấy phép hoặc can thiệp trái pháp luật.
• Các hành vi hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh có thể gây tổn hại đến chính sách tiền tệ hoặc an toàn hệ thống tín dụng .
⸻
📋 Các mức phạt theo hành vi vi phạm
Hành vi vi phạm Mức phạt
Không niêm yết công khai lãi suất hoặc phí, hoặc niêm yết gây nhầm lẫn 10–20 triệu đồng
Áp dụng lãi suất, phí không đúng mức đã niêm yết 20–40 triệu đồng ()
Vi phạm trong kinh doanh sản phẩm phái sinh, lãi suất, tiền tệ, tài sản tài chính khác 50–100 triệu đồng ()
Không xây dựng quy trình quản lý rủi ro hoặc phân loại khách hàng không đúng theo luật chống rửa tiền, khủng bố 150–200 triệu đồng ()
⸻
🎯 Mục tiêu và bối cảnh
• Chống “ép mua bảo hiểm”: Hành vi này đã gây bức xúc khi nhiều khách vay vốn bị buộc mua bảo hiểm không mong muốn để được giải ngân .
• Hà nhắc quyền lợi người tiêu dùng: Đây được xem là động thái nhằm bảo vệ khách hàng, đảm bảo minh bạch trong các giao dịch tài chính .
• Tăng cường kỷ cương hệ thống: Mục tiêu phòng ngừa rủi ro tài chính và bảo vệ chính sách tiền tệ quốc gia .
⸻
🔎 Kết luận
• Ngân hàng sẽ bị phạt 400–500 triệu đồng nếu buộc khách hàng mua bảo hiểm không bắt buộc khi vay vốn hoặc sử dụng dịch vụ.
• Các vi phạm khác liên quan tới lãi suất, phí, hoạt động ngân hàng, đều có khung phạt cụ thể từ 10 triệu đến 200 triệu đồng tùy mức độ.
• Đây là bước đi nhằm bảo vệ người tiêu dùng, chuẩn hóa thị trường tài chính, và phù hợp với luật mới có hiệu lực từ tháng 7/2024.
